Как проверить, автомобиль в залоге или нет?

Комментарии: 0 | 86

Описание методов того, как проверить, автомобиль в залоге или нет: разница между кредитным и залоговым автомобилем, методы проверки, важные нюансы. Видео про автомобиль в залоге.

Как проверить, автомобиль в залоге или нет?

Приобретая автомобиль на вторичном рынке или через сервис продажи подержанных авто, необходимо проводить тщательную проверку «чистоты» машины. К сожалению, не редки случаи, когда покупатели, быстро оформив сделку, через некоторое время начинают вести тяжбы с банками и кредитными организациями, потому что авто оказывается залоговым или кредитным. Как проверить, автомобиль в залоге или нет, чтобы полностью обезопасить себя от недобросовестных продавцов?

Всегда ли автовладелец знает об автомобиле в залоге

Всегда ли автовладелец знает об автомобиле в залоге
Не стоит думать, что все, кто продает автотранспорт, знают все о своем имуществе. Почти 10% тех, кто берет займы в банках, не знают, что в качестве залога, кроме недвижимости, находится и их автомобиль. Такие ситуации происходят по двум причинам: невнимательность заемщика к документам, которые он подписывает, а также недобросовестность менеджера кредитной организации, который не объясняет подробно, какое имущество выступает залогом по кредиту.

И если такой человек решит продать машину, то будет удивлен сам, что его имущество находится в залоге. Это редкий случай, но его нужно учитывать. В остальных случаях владелец авто знает обо всех ограничениях по ТС и умышлено вводит покупателя в заблуждение.

Кредитное и залоговое авто – в чем разница

Кредитное и залоговое авто – в чем разница
Для покупателя разницы между кредитным и залоговым авто практически нет. И в первом, и во втором случае после покупки машины он становится должником банка. Но если залоговые автомобили вносятся во все гос реестры, и их можно проверить и вытребовать соответствующую справку о проверке, то по кредитным автомобилям ситуация намного сложнее.

Кредитные авто – это те машины, которые куплены по автокредиту. Одновременно с этим кредитные автомобили могут выступать и гарантией по займу, т. е. быть залоговыми.

Залоговый автотранспорт –это ТС, которое обеспечивает гарантию на выплату потребительского кредита, моментального займа и пр. банковских операций, связанных с займом.

Методы проверки автомобиля

Методы проверки автомобиля
95% российских банков и кредитных организаций предоставляют автокредит только с обязательным составлением страховки КАСКО. В страховом договоре указано, кто будет получать возмещение по страховому случаю – для кредитных автомобилей это всегда банк или финорганизация, выдавшая заем на покупку авто.

Если на вторичном рынке приобретается автомобиль только что (от 3 месяцев) с салона, необходимо проверять договор купли-продажи. В договоре указано, как покупалось транспортное средство: кредит на 1-5 лет, оплачивалось полностью и пр.
Нелишним будет посетить салон или созвониться с управляющим, чтобы проверить, покупалось авто в кредит или нет, если есть подозрения, что авто куплено у дилера.

К сожалению, ни один из способов проверки не может дать 100% гарантию, что вы приобретаете «чистый» автомобиль без долговых обязательств. Причина проста: не все банки вовремя передают данные в госреестры учета, вовремя снимают авто как подзалоговое после погашения кредита. Между ведомствами существует задержка при передаче данных, сбои при обновлении базы и пр.

Перед оформлением покупки и передачей денег покупателю необходимо самостоятельно проверить подзалоговость понравившейся машины. Практически все продавцы, которые хотят продать свой автомобиль, соглашаются предоставить необходимые данные для проверки: вин-код, номера кузова, двигателя, скрин или ксерокопию ПТС и пр. Проверку проводят по всем официальным базам, где размещается информация об имуществе граждан, находящемся в залоге и интернет-сервисам:

  • база ГИБДД;
  • сервис ФССП;
  • бюро кредитных историй;
  • сервис НБКИ;
  • нотариальная палата;
  • интернет-ресурсы.

Многие открытые государственные базы данных предоставляют письменные справки о результатах проверки (числится ли конкретный автомобиль как залоговый или нет). Такой документ будет служить доказательством в суде, если кредитное учреждение выдвинет претензии и захочет отобрать машину.



Сервис ГИБДД

Многие автомобилисты называют базу ГИБДД крупным ситом, в которое попадают только автомобили с очень сомнительным прошлым. И если в базе присутствуют все угнанные авто, то висит ли на машине залог или нет, отображается не всегда. Проверка осуществляется бесплатно по вин-коду.

На главной странице необходимо ввести вин, и через несколько минут сервис предоставит следующую информацию:

  • числится ли машина в розыске;
  • количество штрафов;
  • есть ли запрет на регистрационные действия (залог, арест).

Главным недостатком проверки на сайте ГИБДД остается то, что ведомство не предоставляет письменного или электронного документа о результатах. Скрины экрана ПК или смартфона, что покупатель проверил авто через базу, в суде не рассматриваются.

В сети представлено до 10 сервисов, которые обещают проверить автомобиль на предмет залога. Порталы сотрудничают со многими государственными службами и раз в 7 дней обновляют свои базы данных. Покупателю необходимо знать вин-код автомобиля, для некоторых сервисов необходимо в поля проверки вбивать вин и номер кузова.

Проверки в большинстве случаев платные, проводятся онлайн за 5 минут. Главный недостаток этих сайтов – данные о процедуре нельзя предоставить в суде.

Проверка через нотариат

Проверка через нотариат
С 2014 года на базе нотариальной палаты РФ создан единый реестр, в котором отображается все имущество граждан находящееся в залоге. Отдельным пунктом стоит база учета всех транспортных средств, которые имеют госрегистрацию и на данный момент времени находятся в залоге у финансовых учреждений.

Недостатком проверки через реестр Федеральной нотариальной палаты считается то, что банки и ломбарды не обязаны предоставлять сведения о своих залоговых операциях и вносить их в базу. Банки предоставляют отчеты только на добровольной основе, поэтому проверяя авто через нотариат, нельзя быть полностью уверенным, что конкретный автомобиль не отягощен залогом.

И если для банков разработана рекомендация, что желательно направлять все сведения в единый госреестр, то с ломбардами ситуация иная. Не многие ломбарды передают данные о залоговом имуществе, поскольку процедура отправки платная, в то время как для банков она бесплатна.

Преимуществом обращения остается то, что можно получить письменную или электронную выписку из базы, которая считается официальным документом и будет принята в качестве доказательства проведенной проверки в суде, но только при наличии такого же документа от финансовой структуры и ФССП.

Проверка через ФССП

База данных Федеральной службы судебных приставов на сегодняшний момент – самая полная, поэтому проверка авто через ФССП считается самой надежной. Проверка проводится бесплатно, за письменную выписку необходимо внести установленную оплату около 150 руб.

На официальной странице ведомства необходимо ввести ФИО продавца, регион. В течение нескольких минут база выдаст подробную историю обо всех ограничениях по конкретному автомобилю: когда и кем был выписан штраф, есть ли задолженность перед службой за невыплаченные алименты, кредиты, находится ли авто под арестом и пр.

Проверка через mycar-info.ru

Проверить автомобиль на предмет залога можно через онлайн-сервис партнера Национального бюро кредитных историй. База сервиса данных mycar-info.ru собирается с 2011 года и к 2020 включает 2,9 млн. автомобилей. В базу данных Бюро предоставляют отчеты более 1200 организаций, которые занимаются автокредитованием.

Проверка занимает несколько минут, проводится в режиме онлайн 24/7. Для проверки потребуется знать вин автомобиля, номер и серию ПТС. Если автомобиль находится в залоге, в форме отчета будет указан банк или финансовое учреждение, выдавшее кредит, время окончания залога. Проверка платная.

Проверка автомобиля через финансовое учреждение

Самым сложным способом, как проверить автомобиль, в залоге он или нет, остается вариант проверки баз данных финансовых учреждений и прямое обращение в БКИ. Чтобы оформить прямой запрос в Бюро кредитных историй необходимо знать паспортные данные владельца, иметь скрин его паспорта и специальный код субъекта.

Мало кто из граждан РФ вообще понимает, что это за код, поскольку его используют фин организации при проведении внутренних проверок и отчетов. Поэтому на официальной странице Центрально банка РФ есть специальная форма, где гражданин может онлайн восстановить свой код субъекта.

Такие данные невозможно получить без согласия продавца, но если автомобиль «чистый», мало кто из продавцов отказывается от полной проверки машины, особенно в том случае, когда заявлена адекватная стоимость.

Кроме центрального Бюро кредитных историй, существуют региональные Бюро, которые сотрудничают со всеми крупными банками РФ. В базе данных хранится вся информация о залоговых автомобилях. Данные платные, предоставляются по запросу.

Если подойти к проверке выбранного автомобиля ответственно, можно максимально обезопасить себя от дальнейших разбирательств с банками. Рекомендуется собирать информацию о возможном залоге со всех источников, как официальных, так и с сайтов, которые предоставляют подобные услуги.

Видео про автомобиль в залоге:

Теги
Советы автомобилистам

Описание методов того, как проверить, автомобиль в залоге или нет: разница между кредитным и залоговым автомобилем, методы проверки, важные нюансы. Видео про автомобиль в залоге.

Fastmb.ru - автожурнал
0
Интересные статьи:
Добавление комментария
Имя:*
E-Mail:
Комментарий:
Вы случайно не робот? *