Как правильно взять автокредит, на что обращать внимание, как выбрать банк, достоинства и недостатки, советы. Видео про автокредит.Как правильно взять автокредит, на что обращать внимание, как выбрать банк, достоинства и недостатки, советы. Видео про автокредит.
Содержание статьи:
- Преимущества и недостатки автокредита
- Кредит или автокредит
- Как выбрать лучший банк
- Рейтинг лучших банков для получения автозайма
- Видео
Современного человека трудно представить без автомобиля. Причем при отсутствии необходимой суммы на покупку многие автолюбители, не задумываясь, обращаются в банк, хотя это и влечет определенные обязательства долгосрочного характера.
О том, как правильно подобрать банк для получения автокредита – в нашем обзоре.
Преимущества и недостатки автокредита
Рекламные компании банков убеждают, что приобретение автомобиля с помощью кредитных средств – процедура простая и не затратная. Но так ли это на самом деле?
Среди положительных моментов автокредита можно отметить следующие:
- легкость оформления;
- возможность сразу начать пользование автомобилем, рассчитываясь за него постепенно;
- быстрое получение практически любой суммы кредитных средств;
- длительный период возврата займа;
- автоматическое оформление полиса КАСКО.
Ни один финансовый продукт не обходится и без недостатков, которыми в данном случае следует назвать:
- вероятность неодобрения кредита по результатам проверки заявителя и его платежеспособности;
- длительный период выплат вызывает высокий уровень переплаты за автомобиль даже при невысокой процентной ставке;
- ограничение модельного ряда, которое устанавливают некоторые банки по согласованию с официальными дилерами;
- трудность приобретения автомобиля с пробегом из-за усиленных требований банка и повышенной процентной ставки;
- необходимость первоначального взноса, размер которого разнится в зависимости от условий банков;
- оформление полиса КАСКО в равной степени можно отнести к недостаткам, так как, призванный сохранить принадлежащее банку имущество, он обойдется автовладельцу в солидную сумму;
- любая финансовая организация включает в договор скрытые комиссии и платежи.
Кредит или автокредит
Обе финансовые процедуры имеют ряд положительных и отрицательных сторон, поэтому каждую из них надо изучать в зависимости от условий банков.
При покупке бюджетного автомобиля, рассчитаться за который можно будет в краткий срок, рекомендуется предпочесть потребительский кредит по следующим причинам:
- автомобиль сразу будет в собственности владельца;
- при возникновении финансовых трудностей владелец сможет продать свое транспортное средство и покрыть долги;
- автомобилист избавляется от обязанности приобретать полис КАСКО;
- с потребительским кредитом проще приобрести машину на вторичном рынке.
С другой стороны, автокредитование предоставляет значительно большие денежные суммы, одновременно имея низкую процентную ставку и разного рода льготные программы.
Варианты автокредитования
Действующие в 2019 году виды автокредита:
- на приобретение нового автомобиля у официального дилера с внесением первоначального взноса и обязательным оформлением полиса КАСКО;
- на приобретение автомобиля с пробегом, что также потребует полиса КАСКО, увеличит процентную ставку и не всегда вызывает одобрение банка;
- автомобили из программы господдержки, ограниченного ассортимента, но с пониженным первоначальным взносом и небольшой процентной ставкой;
- программа trade-in, позволяющая сдать свой автомобиль в качестве первоначального взноса за новый, что даже при более низкой цене банка избавляет от необходимости поиска покупателя.;
- услуга отложенного платежа, предполагающая выбор заемщиком размера ежемесячного платежа с отсрочкой оставшейся суммы на последнюю выплату;
- отдельные программы на приобретение автомобилей коммерческого назначения.
Как выбрать лучший банк
При выборе финансовой организации потребитель может ознакомиться с рейтингом банков, составляемым различными агентствами и основанным на предоставляемых Центральным банком финансовых данных. Однако далеко не каждый достаточно глубоко разбирается в активах, пассивах и депозитариях, поэтому потенциальному клиенту рекомендуется обратить внимание на следующие аспекты:
1. Требования к заявителям
Так, разные банки имеют дифференцированные требования к возрасту клиента. Преимущественно автокредит могут получить лица возраста 21-65, но некоторые банки, например, Сетелем банк рассматривают заявителей с 18 и до 75 лет.
2. Программы автокредитования
Рассматривая тот или иной банк, следует изучить все предлагаемые им программы кредитования, среди которых могут быть:
- стандартная, предоставляемая при наличии полного комплекта документов;
- экспресс-кредит, для которого потребуются лишь паспорт и водительские права, но который предложит большие проценты;
- наличие или отсутствие системы trade-in;
- наличие или отсутствие программы B, предусматривающей одобрение автокредита с правом обратного выкупа.
3. Условия автокредита
Среди важных факторов, на которых будет сделан акцент при одобрении кредита или в его отказе, можно отметить:
- список транспортных средств, на которые банк готов предоставить заем, в том числе их состояние. Так как ряд банков сотрудничает исключительно с автосалонами, не предоставляя кредит на бывшие в употреблении автомобили;
- предельный размер автокредита;
- срок возврата займа;
- уровень процентной ставки;
- требование о первоначальном взносе и его размер;
- требования об оформлении полиса КАСКО.
4. Прочие важные аспекты
- Размер штрафных санкций в случае просрочки платежей.
Чаще всего, пени составляют 1% от суммы долга за каждый просроченный день, но могут иметь место другие штрафы за нарушение договорных обязательств. - Вероятность изъятия автомобиля с целью погашения кредитной задолженности.
- Наличие отзывов от других клиентов банка, в том числе пользовавшихся услугой автокредита.
Рейтинг лучших банков для получения автозайма
Сбербанк
Лидирует в рейтинге крупнейший банк страны, чьи условия представляются клиентам выгодными, хотя фактически автокредитами в нем занимается дочернее предприятие – Сетелем банк.
Банк предоставляет автокредит как на новые, так и на автомобили с вторичного рынка. Среди требований к заемщикам: российское гражданство, возраст заемщика – 21-75 лет, постоянная регистрация в одном из регионов присутствия банка.
Для получения займа потребуется первоначальный взнос в объеме 15% от стоимости автомобиля. Размер процентной ставки будет зависеть от того, новой или подержанной приобретается машина, а также участвует ли заемщик в одной из предлагаемых банком программ автокредитования.
Тинькофф
Автокредит в этом банке привлекает тем, что не требует первоначального взноса и подтверждения дохода, а также позволяет приобрести новый или подержанный автомобиль.
В 2019 году ставка по автокредиту составляет 9,9%, а предельный размер займа – до 2 млн.рублей. Кроме того, банк самостоятельно проверяет автомобиль на «благонадежность» по базам ГИБДД и ФНП на наличие штрафов, долгов, запретов.
При этом банк не вмешивается в выбор клиентом будущего транспортного средства, предоставляя абсолютную свободу действий. Автовладельцу понадобится по итогу совершения сделки предоставить копию договора купли-продажи и ПТС.
Для оформления автокредита потребуется лишь паспорт и водительское удостоверение, возраст заемщика при этом должен находиться в диапазоне 18-70 лет.
ВТБ
Этот банк также допускает приобретение автомобиля на вторичном рынке и у официального дилера, предлагая разные условия и процентные ставки в зависимости от выбранного транспортного средства.
Так, на покупку новой модели финансовая организация готова выделить до 7 млн. рублей при сроке в 7 лет и ставке от 3,5%. На подержанный автомобиль у частного продавца ставка возрастет до 8%, а предельный размер займа составит 3 млн. рублей, тогда как машина с пробегом из салона обойдется всего в 2,5% с одновременным вырастанием максимальной суммы кредита до 5 млн. рублей.
Кроме того, банк имеет программу рефинансирования текущих автокредитов, выданных другими банками, а также предлагает приобрести коммерческий и мототранспорт с привлечением заемных средств.
Центр-Инвест
Клиент сможет подобрать для себя одну из трех предлагаемых схем финансирования:
- программу со ставкой 9,5% исключительно на новый легковой транспорт, первоначальный взнос за который должен составлять не менее 20%;
- приобретение любого легкового автомобиля со ставкой 13,75% и взносе в 10%;
- приобретение любого коммерческого транспорта со ставкой 16,25% и авансовым платежом в 20%.
УралСиб
Этот банк осуществляет автокредитование на приобретение новых автомобилей по программе «Автопартнер». Она предусматривает заем до 5 млн. рублей при ставке в 10,9%, при этом первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости автомобиля.
Также эта финансовая организация предлагает особую программу, избавляющую от необходимости оформления полиса КАСКО, хотя ставка по такому кредиту составит уже 14,8%. По этой же схеме возможна покупка и подержанного автомобиля.
Интересной программой является возможность остаточного платежа, размер которого не должен быть более 45% от стоимости транспортного средства, а последняя выплата может быть осуществлена при помощи наличных средств, после реализации автомобиля посредством автосалона или в результате сдачи транспорта по tradе-in.
Заключение
Многие кредитные организации стараются воспользоваться юридической и финансовой безграмотностью большинства своих клиентов. Это и слишком сложные формулировки, и завуалированные дополнительные расходы, и пресловутый мелкий шрифт. Таким образом, даже при низких процентных ставках банки все равно получают компенсацию иными путями.
Поэтому чтобы не получить навязанных услуг, не переплачивать больших сумм заемщикам рекомендуется предварительно получить всестороннюю информацию обо всех автокредитных предложениях банков, проанализировать выгоду и неудобства каждого из них, чтобы впоследствии полноценно насладиться своим приобретением.
