Статья о том, как правильно покупать автомобиль в кредит, на что обращать внимание — важные нюансы и советы. В конце статьи — видео о том, как выгодно купить машину в кредит.Статья о том, как правильно покупать автомобиль в кредит, на что обращать внимание — важные нюансы и советы. В конце статьи — видео о том, как выгодно купить машину в кредит.
Содержание статьи:
- Банк и автосалон – кто главнее
- Кредитная программа
- Финансовая оценка
- Кредитный договор
- Видео о том, как выгодно купить машину в кредит
Для людей низкого и среднего уровня достатка кредит – это возможность не жить мечтой о завтрашнем дне, а уже сегодня наслаждаться благами цивилизации. Сейчас, когда экономический кризис коснулся самых различных слоев населения, не все могут позволить себе приобрести автомобиль на собственные средства. В России еще в докризисные годы потребители активно обращались именно за автокредитом, теперь же каждая вторая машина находится под банковским обременением.
Хотя кредит уже давно вошел в жизнь российского автомобилиста, не каждый знает, как воспользоваться им грамотно и максимально выгодно для себя. О правильной покупке машины в кредит — далее в нашей статье.
Банк и автосалон – кто главнее
От сотрудничества автосалона с банками выигрывают обе стороны, но правила диктует все же первый. Это объясняется тем, что за традиционным потребительским кредитом или ипотекой люди напрямую идут в банк. А вот до принятия окончательного решения о покупке машины они обходят различные автосалоны, знакомясь с ценами и возможностью льготного кредитования. Таким образом, банки более заинтересованы в этих партнерских отношениях, ведь так они получают доступ к большему количеству потенциальных клиентов.
Обеим сторонам выгодно, когда заявки клиентов рассматриваются в кратчайшие сроки, имеется стабильный доход, а обширная региональная сеть позволяет двум организациям сотрудничать по всей стране. Поэтому покупатель может не переживать за благонадежность банка – любой солидный салон выберет один из ТОП-30 страны.
Как действовать посетителю салона? Выслушать информацию о проходящих акциях, о льготном кредитовании, попросить осуществить расчет платежей на заинтересовавший автомобиль, после чего отправиться домой и проанализировать вероятность совершения покупки.
Как бы заманчиво ни звучали предложения сотрудника автосалона, следует провести мониторинг данного рынка, чтобы максимально сэкономить свои средства. Для этого потребуется определенная работа:
- получить расчет на аналогичную модель в иных салонах,
- обратиться за информацией о потребительском или автокредите в «родной» банк, где уже открыт счет;
- изучить информационные порталы.
Банк, с которым уже имеются длительные надежные взаимоотношения, может предоставить более низкую ставку, возможность кредитных каникул или автоматически списывать сумму ежемесячного платежа с зарплатной карты клиента, избавляя от необходимости посещения офиса. А благодаря уже имеющемуся «досье» потребуется минимальный пакет документов и время на одобрение займа.
К недостаткам выбора знакомого банка можно отнести лишние хлопоты по постановке автомобиля на учет и страхованию, которые придется осуществлять самостоятельно.
Какую выгоду несет предложение автосалона? Это так называемая «партнерская программа», заключаемая со всеми крупными автопроизводителями. Именно она обеспечивает все сниженные процентные ставки, льготное страхование по ОСАГО или КАСКО, полное ведение сделки сотрудниками салона, одобрение кредита в течение 24 часов. Таким образом, вся сделка и прочие связанные с ней мероприятия происходят в автосалоне, экономя время покупателя.
В идеальной, вроде бы, схеме есть существенный отрицательный момент – обязательное заключения страхового договора с указанной автосалоном компанией, тарифы которой могут быть ощутимо завышены.
Дополнительную информацию по всем вариантам покупки машины в кредит предоставят специализированные сайты и порталы. На сервисе Sravni.Ru можно ознакомиться с различными предложениями банков по автокредитам и подобрать самый приемлемый вариант. Наиболее крупные автодилеры имеют на своих официальных сайтах исчерпывающие сведения по условиям кредитования с онлайн-калькулятором ежемесячных выплат.
Поэтому, делая выбор между разными финансовыми предложениями, покупателю следует по пунктам просчитать преимущества и недостатки каждого предложения и выбрать наиболее рациональное.
Кредитная программа
Банк при содействии автосалона разрабатывает несколько вариантов кредитных программ, чтобы удовлетворить запросы клиентов разного уровня достатка и социального статуса. Одной из таких программ является беспроцентный кредит. Несмотря на заманчивое название, всего стоит помнить о бесплатном сыре в мышеловке.
Подобная программа предполагает внесение первоначального взноса в размере половины стоимости приобретаемого автомобиля. Срок кредита подобного типа будет намного короче, чем автомобильного или потребительского – не более 1-2 лет. Так как половина суммы будет внесена сразу же, ежемесячные выплаты будут небольшими, не ощутимыми для семейного бюджета.
Минусом выступает отсутствие возможности досрочного погашения. Более того, даже за один день просрочки банк может «оштрафовать» начислением процентов на кредит, который, вроде бы, изначально был беспроцентным. Поэтому так важно еще до подписания каких-либо документов внимательно прочитывать каждый пункт, чтобы своевременно обнаружить подводные камни.
А вот экспресс-кредит – самая большая ошибка, которую может совершить потребитель. Он хорош в том случае, если менеджер салона видит заинтересованность клиента и предлагает крайне выгодную сделку, но решение нужно принять незамедлительно. Тогда он может воспользоваться экспресс-кредитом, предоставляемым на несколько часов, чтобы, к примеру, с его помощью осуществить первоначальный взнос. От клиента не потребуются ни поручители, ни пухлый пакет документов, а деньги окажутся на руках в считанные минуты.
Но на этом вся польза от него заканчивается. Остается же существенно более высокая процентная ставка и принуждение к оформлению страховки.
А вот так называемые специальные программы кредитования пользуются большим спросом. Это своеобразные акции, действующие от нескольких недель до нескольких месяцев, целью которых является освобождения складских помещений дилера для новых поставок. Потребителя привлекают радующими глаз процентными ставками от 5 до 8%, которыми грешно не воспользоваться. Однако и здесь есть свои «но»:
- Ограниченность ассортимента и комплектаций.
- Размер первоначального взноса, который будет не менее 30% от стоимости приобретаемой машины.
- Срок действия такого кредита будет длиться всего один год.
Если же клиенту не по силам такие условия, он может заключить сделку на других: только 10% от стоимости покупки или кредита сроком на 3,4,5 лет. Вот только лояльная ставка на такой договор уже распространяться не будет.
Существуют спецпредложения, которые имеют типичный процент по кредиту, однако предлагают весомую скидку на страховые полисы на приобретенный автомобиль или более длительный срок гарантии.
Финансовая оценка
Как бы ни нуждался человек в транспортном средстве, кредит – это серьезный шаг, это финансовая зависимость на долгие годы. Поэтому покупатель должен очень четко просчитать все обязательные расходы, чтобы определить потянет ли он такое обременение. Из каких статей будут складываться расходы:
- ежемесячный платеж банку;
- комиссия банка за выдачу наличных;
- первоначальный взнос в автосалоне;
- залог, который может попросить менеджер в качестве гарантии покупки;
- оформление страховых полисов ОСАГО и КАСКО;
- автосалон может предложить услугу по государственной регистрации автомобиля.
В общей сложности для приобретения, к примеру, Ниссана может потребоваться сумма в 200 тысяч, имеющихся на руках у покупателя.
Кредитный договор
Если есть знакомый юрист или человек, сведущий в финансовой сфере, покупателю следует взять его собой на совершаемую сделку. При оформлении документов могут возникнуть вопросы и непредвиденные нюансы, которые клиент может не понять и навлечь на себя неприятности. Так, особенно внимательно нужно изучить раздел со штрафными санкциями, которые в некоторых случаях взимаются за любой пустяк: смену номера телефона без уведомления, смена места жительства или работы, несвоевременное представление автомобиля банку на сверку. Все это может караться суммами в 0,5 – 1,5% от общей стоимости кредитного договора.
Так как сутью сделки является отдача автомобиля в залог под ответственность банка, то помимо кредитного потребуется оформление и залогового договора. А это означает обращение к нотариусу за заверением, что влечет за собой соответствующую оплату данной услуги.
Подпись на договоре подтвердит согласие клиента на все условия, поэтому чтобы не быть вечным должником и штрафником, следует потратить время и досконально вычитать каждый пункт документа.
Нельзя однозначно ответить на вопрос о том, какой кредит лучше подойдет для приобретения автомобиля. В любом случае ни одна финансовая организация не оставит себя в накладе. Поэтому покупателю придется провести очень серьезную предварительную подготовку, чтобы взвесить все преимущества и недостатки многочисленных акций и предложений, найдя для себя грамотный баланс получаемых опций с затраченными средствами.
